No es fácil desarrollar buenos hábitos y mantenerlos. Requiere tiempo y repetición, así como una disciplina que, para muchos de nosotros, es difícil de alcanzar.
Aquí es donde entra en juego la gamificación. La idea detrás de esta estrategia es que, al introducir los elementos de un juego (competencia, recompensas y diversión), se puede motivar a las personas a tomar mejores decisiones, una y otra vez, hasta que se conviertan en hábitos. Las empresas tecnológicas la utilizan para crear herramientas que, por ejemplo, ayudan a los niños diabéticos a controlar mejor su nivel de azúcar en sangre monitorizando los niveles de glucosa de un pequeño dragón.
Las instituciones financieras pueden aprovechar esta misma tecnología para promover la inclusión. A medida que los bancos buscan formas de generar confianza y alentar a las personas a usar herramientas digitales que les ayuden a administrar mejor sus finanzas, la gamificación se está revelando como una opción poderosa, particularmente en América Latina, donde la titularidad de cuentas y la digitalización financiera crecen más rápido que en otras regiones.
La gamificación puede ayudar a estos nuevos usuarios a mejorar su salud financiera y convertirse en clientes bancarios a largo plazo. Los estudios han demostrado que se abre en una pestaña nueva. La gamificación puede ayudar a las personas a mantener sus finanzas en orden, especialmente en lo que respecta al pago de facturas y préstamos, lo que se traduce en una mejor calificación crediticia, una mayor estabilidad financiera y relaciones más sólidas con su banco.
«Facilitar el acceso de las personas al uso de herramientas financieras puede contribuir enormemente a la construcción de un mundo financieramente más inclusivo, pero lograr que las personas las utilicen sigue siendo un desafío», afirma Natasha Jamal, vicepresidenta de Impacto Social de Mastercard Strive.Se abre en una pestaña nueva, un programa global que ayuda a las pequeñas empresas de todo el mundo a prosperar en la economía digital.
Hacer que los servicios financieros sean divertidos.
“Parte del desafío radica en que, en algunas culturas, hablar de dinero puede ser un tabú”, explica Pedro Moura, cofundador de Flourish Fi , una empresa fintech con sede en California que combina la gamificación con la ciencia del comportamiento para aumentar la fidelización y la interacción de los clientes con las instituciones financieras en todo Estados Unidos. Esto significa que los consumidores carecen del conocimiento necesario para adoptar hábitos financieros saludables, y los bancos tienen la oportunidad de contribuir a esa educación financiera. Cuando no se habla de dinero, una buena gestión financiera puede parecer inalcanzable.
«Puede ser tan sencillo como pagar las facturas a tiempo, crear un pequeño fondo de emergencia o tomar decisiones más inteligentes sobre tus finanzas», explica el Sr. Moura, quien fue el primer miembro de su familia en acceder a servicios financieros en Estados Unidos tras emigrar de Brasil. «Estamos transformando esa interacción transaccional en algo divertido».
Flourish Fi, una aplicación veterana del programa Start Path de Mastercard , busca ayudar a los bancos a conectar mejor con personas poco familiarizadas con el sistema bancario. Según el Sr. Moura, combina incentivos personalizados con datos inteligentes y estrategias para estimular el comportamiento. Flourish Fi utiliza API (interfaces de programación de aplicaciones que permiten la comunicación entre sistemas de software) para conectarse con las aplicaciones o sitios web de instituciones financieras asociadas, ofreciendo a los consumidores la oportunidad de participar en juegos que les ayudan a mejorar su bienestar financiero.
Al iniciar sesión en su cuenta, los clientes que paguen sus facturas a tiempo pueden activar una ruleta de premios. También pueden configurar microdepósitos automáticos según las victorias de su equipo deportivo favorito.
En colaboración con varios bancos, Flourish Fi lanzó su producto para particulares en Brasil y en toda Latinoamérica en 2018. Tras usar Flourish Fi, los consumidores incrementaron sus saldos de depósito en un 32 % y sus pagos de facturas en línea en un 26 %, además de duplicar el uso de las aplicaciones bancarias asociadas. Los bancos y las cooperativas de crédito también se benefician de esta tecnología, ya que les permite fortalecer las relaciones con sus clientes y generar confianza con personas que, de otro modo, realizarían transacciones de forma presencial.
Banco Carrefour (Brasil) y BancoSol (Bolivia) han visto cómo sus clientes acceden a sus aplicaciones o sitios web el doble de veces que antes de incorporar Flourish Fi, explica el Sr. Moura. Los clientes que antes no ahorraban nada en un periodo de seis a ocho meses ahora ahorran alrededor de 600 dólares en el mismo lapso. Los incentivos que ofrece Flourish Fi, como la posibilidad de canjear puntos obtenidos al completar encuestas o realizar pagos puntuales de préstamos por premios, también están provocando un aumento en las tasas de reembolso bancario.
Gamificación para pequeñas empresas
Más recientemente, Flourish Fi se asoció con Mastercard Strive.Se abre en una pestaña nueva. Con el fin de extender su servicio a otro grupo necesitado: los microempresarios. Estos pequeños empresarios a menudo tienen dificultades para utilizar los servicios financieros digitales y alcanzar sus objetivos comerciales.
En Brasil, el 77% de los microempresarios nunca ha recibido ningún curso ni formación en finanzas, según Sebrae, el servicio brasileño de apoyo a las micro y pequeñas empresas.Se abre en una pestaña nueva.Al mismo tiempo, una de cada tres personas no revisa su cuenta bancaria y no tiene registro de los ingresos y gastos de su empresa.
Mediante la gamificación, Flourish Fi fomenta prácticas de gestión financiera responsables, como el ahorro, la inversión y el pago puntual de préstamos y facturas. Por ejemplo, Flourish Fi ayudó a María Lourdes, propietaria de una tienda de comestibles de barrio en Brasil, a digitalizar su negocio.
«Lo que más preocupa a los pequeños empresarios es que quieren vender más y gestionar su tiempo de forma más eficaz», explica el Sr. Moura, «y nosotros les ayudamos a comprender mejor los servicios financieros».
Gracias a Flourish Fi, Lourdes recibió recompensas personalizadas y microcontenido sobre cómo podía impulsar su negocio aceptando pagos digitales y pagando sus facturas con sus ganancias. El microcontenido de la aplicación también le enseñó a aprovechar mejor los servicios financieros para mejorar la salud financiera de su negocio.
Flourish Fi ahora ayuda a 375.000 personas en cinco países. Pero hay millones de personas como Lourdes que todavía necesitan ayuda, dice Moura.
Espera que, mediante la colaboración continua con el sector privado, Flourish Fi fomente la resiliencia y el crecimiento de un gran número de personas y pequeñas empresas, animándolas a hacer un mejor uso de los servicios financieros digitales y a adoptar hábitos de gestión financiera responsables.
«Si diseñamos un sistema financiero más inclusivo, liberamos los sueños de millones de personas», afirma el Sr. Moura. «La gente quiere ser la mejor versión de sí misma. Simplemente necesitan acceso, apoyo y, a veces, una pequeña recompensa para seguir adelante».
