Construir riqueza duradera y poner tus finanzas en orden no sucede de la noche a la mañana. Se necesita tiempo para crear hábitos positivos y constantes que conduzcan a la estabilidad financiera y la riqueza a largo plazo.
“El primer paso para mejorar tu situación financiera es tener una visión clara de tus objetivos y de tu futuro financiero ideal”, afirma el asesor de inversiones Philip Gibson. “Una vez que tengas claros tus objetivos, podrás empezar a tomar medidas para alcanzarlos”.
Tras definir tus objetivos, deberás determinar si tus decisiones financieras te benefician o te perjudican a largo plazo. ¿Qué hábitos inteligentes te ayudarán a acercarte a tus metas financieras? Consultamos a los expertos.
Cuatro hábitos financieros inteligentes para construir un futuro financiero sólido
Las tácticas que uses para mejorar tu salud financiera y alcanzar tus metas tal vez no sean adecuadas para todos, y eso está bien. Lo importante es que trabajes constantemente para crear hábitos saludables que te ayuden a evitar problemas financieros, como el gasto impulsivo y el endeudamiento excesivo.
Mantén una lista de tus objetivos financieros.
Considera esta lista como tu tablero de visión financiera. Mantener una visión general de tus objetivos financieros inmediatos y a largo plazo puede motivarte y recordarte regularmente lo que te espera después de todo tu esfuerzo, incluso si sientes que aún estás lejos de lograrlos.
«Lo mejor es establecer objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo, un objetivo a corto plazo debería ser alcanzable después de aproximadamente un año. Esto podría ser comprar un auto, ir de vacaciones o pagar una deuda», dice el asesor de gestión patrimonial Evan Potash. «Los objetivos a mediano plazo podrían tomar hasta cinco años. Podrías querer ahorrar para el pago inicial de una casa, pagar préstamos estudiantiles o ahorrar para renovaciones en el hogar. Los objetivos a largo plazo, por otro lado, probablemente tomarán más de cinco años. Un objetivo podría ser pagar la educación universitaria de un hijo, ahorrar para la jubilación o dejar una herencia a tu familia».
Realizar una revisión financiera de forma regular.
Seguramente has oído el dicho «una manzana al día» en relación con la salud física, y la misma lógica se aplica aquí. Es útil revisar periódicamente tus finanzas, prestando atención al progreso del pago de tus deudas, a los cambios importantes en tu puntaje crediticio o a las actualizaciones de tu informe de crédito. También debes revisar cualquier cambio en tus gastos que no se ajuste a tu presupuesto.
Es hora de afrontar la realidad y determinar si ciertos comportamientos te benefician o te perjudican. Ser honesto contigo mismo te ayudará a realizar los ajustes necesarios.
“Es importante realizar revisiones periódicas para tener una visión completa de tus finanzas. Deberías hacer al menos una revisión financiera al año. Algunas personas se benefician de revisiones mensuales o trimestrales”, afirma el Sr. Gibson. “Si establecer metas y elaborar un presupuesto es algo nuevo para ti, deberías empezar con un calendario mensual hasta que establezcas un proceso sólido y te familiarices con él”.
Implementa un sistema de presupuesto que funcione para ti.
Otra forma importante de asegurar que tus finanzas estén en orden es crear y mantener un presupuesto.
Un presupuesto es un sistema que te permite planificar tus ingresos y gastos durante un período determinado. Si nunca has usado un presupuesto o crees que son restrictivos, es importante recordar que no te impiden gastar, sino que te ayudan a planificar cada gasto y a destinar una cantidad a lo que realmente te importa.
Elaborar y respetar un presupuesto puede ser un reto, pero te ayudará a comprender mejor cómo utilizas tus ingresos y si puedes usarlos de forma más eficaz para alcanzar tus objetivos. No existe una única forma «correcta» de presupuestar. En definitiva, el mejor método es el que mejor se adapta a tu estilo de gasto, ahorro e inversión. La clave está en encontrar una estrategia que creas poder mantener a largo plazo.
Aquí tienes algunas estrategias populares:
- El método 50/20/30: Este método de presupuesto asigna un porcentaje de tus ingresos a tres categorías principales de gastos. Debes destinar el 50% de tus ingresos netos a gastos esenciales, el 30% a deseos y el 20% a ahorros y pago de deudas.
- Presupuesto de pago prioritario: Un presupuesto de pago prioritario (a veces llamado presupuesto inverso) prioriza las categorías de ahorro basadas en objetivos, como la jubilación y las inversiones, antes de abordar los gastos a corto plazo.
- Presupuesto base cero: Este método de presupuestación asigna cada dólar a una categoría presupuestaria específica. El objetivo de esta estrategia es asegurar que el total de ingresos, después de restar los gastos, sea cero.
Una vez que hayas implementado una estrategia de presupuesto, sé constante. Dedica tiempo a revisar tu presupuesto para comprobar si la estrategia elegida te está funcionando o si deberías realizar algún cambio.
“Controla constantemente tu presupuesto y busca maneras de reducir algunos gastos discrecionales no esenciales. Por ejemplo, ¿podrías preparar una comida en casa y llevarla al trabajo? ¿Estás pagando una membresía de gimnasio a la que no has ido en tres meses? Quizás podrías empezar a hacer ejercicio en casa o salir a correr con amigos”, dice Potash. “Considera si realmente necesitas todos esos servicios de streaming a los que te suscribiste durante la pandemia. ¿Podrías invitar a amigos a cenar y ver una película en lugar de ir a un restaurante? ¿Estás pagando por cosas que podrías hacer tú mismo, como lavar el auto?”
Elimine la incertidumbre en la gestión de sus finanzas: no tema trabajar con un profesional.
A veces, necesitas la ayuda de un profesional para comprender tus finanzas, establecer metas y asumir responsabilidades. Reunirte con un asesor financiero al inicio de tu carrera puede ayudarte a determinar tus objetivos, si tus hábitos de gasto son compatibles con esas metas a largo plazo y dónde podrías necesitar hacer ajustes.
Quizás tengas dificultades para pagar tus deudas o no sepas por dónde ni cómo empezar a invertir. Consultar con un asesor financiero puede ayudarte a resolver algunas de tus dudas más importantes, crear un plan que abarque todos tus objetivos financieros y ajustarlo según cambie tu situación económica.
“Busque ayuda profesional. Si tiene dificultades para pagar sus deudas, podría considerar un servicio de asesoramiento crediticio. Si no está seguro de cuánto invertir ni en qué productos, contacte a un asesor financiero”, recomienda el Sr. Gibson. “Para lograr estabilidad financiera a largo plazo, también es importante invertir su dinero con prudencia. Un asesor financiero puede ofrecerle asesoramiento experto para crear una cartera de inversión diversificada que se ajuste a sus objetivos y tolerancia al riesgo”.
Puntos clave para recordar
Las decisiones que tomas a diario con respecto a tu dinero influyen en tu salud y estabilidad financiera, así como en tu patrimonio a largo plazo. Por eso es importante adoptar hábitos financieros positivos que te beneficien en lugar de obstaculizarte y que te permitan acercarte a tus metas financieras.
